Immobilie mit laufender Hypothek verkaufen: Diese Möglichkeiten gibt es

Wer eine Immobilie verkaufen möchte, obwohl noch eine Hypothek darauf läuft, sollte sich frühzeitig mit der Finanzierung auseinandersetzen. Besonders bei einer Festhypothek kann eine vorzeitige Auflösung je nach Restlaufzeit, Hypothekarbetrag und aktuellem Zinsniveau zusätzliche Kosten verursachen.

Eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann den Verkauf finanziell beeinflussen. Deshalb empfiehlt es sich, bereits vor der Vermarktung mit dem Kreditinstitut Kontakt aufzunehmen und die bestehenden Konditionen sowie mögliche Alternativen prüfen zu lassen.

Grundsätzlich gibt es drei gängige Vorgehensweisen.

1. Hypothek auf eine neue Immobilie übertragen

Wer die bestehende Liegenschaft verkauft und gleichzeitig eine neue Immobilie kauft, kann prüfen, ob sich die laufende Hypothek auf das neue Objekt übertragen lässt.

Das kann beispielsweise interessant sein, wenn ein Einfamilienhaus verkauft und anschliessend eine kleinere Eigentumswohnung gekauft wird. Stimmen die Voraussetzungen und lassen sich Verkauf und Kauf zeitlich aufeinander abstimmen, kann die bestehende Finanzierung unter Umständen weitergeführt werden.

Ob und zu welchen Bedingungen eine solche Übertragung möglich ist, muss frühzeitig mit dem jeweiligen Kreditinstitut geklärt werden.

2. Bestehende Hypothek an den Käufer übertragen

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dass der Käufer die bestehende Hypothek übernimmt.

Dafür muss der Käufer die Anforderungen des Kreditinstituts erfüllen und mit den bestehenden Konditionen einverstanden sein. Besonders interessant kann diese Variante sein, wenn der Zinssatz der laufenden Hypothek unter dem aktuellen Zinsniveau liegt.

In einem solchen Fall kann die bestehende Finanzierung sogar einen zusätzlichen Vorteil bei den Verkaufsverhandlungen darstellen.

3. Hypothek beim Immobilienverkauf vorzeitig zurückzahlen

Ist eine Übertragung nicht möglich oder nicht sinnvoll, kann die Hypothek mit dem Erlös aus dem Immobilienverkauf zurückbezahlt werden.

Bei einer vorzeitigen Auflösung einer Festhypothek können jedoch Kosten entstehen. Wie hoch diese ausfallen, hängt von der individuellen Finanzierung und den vertraglichen Bedingungen ab. Eine konkrete Berechnung durch das Kreditinstitut schafft hier frühzeitig Klarheit.

Frühzeitig planen und Überraschungen vermeiden

Die bestehende Hypothek sollte von Anfang an in die Planung des Immobilienverkaufs einbezogen werden. Sinnvoll ist insbesondere:

frühzeitig das Gespräch mit dem Kreditinstitut oder Finanzberater zu suchen

mögliche Kosten einer vorzeitigen Auflösung berechnen zu lassen

die Übertragung auf eine neue Immobilie oder an den Käufer zu prüfen

Finanzierung und Verkaufsprozess zeitlich aufeinander abzustimmen

Auch eine professionelle Immobilienvermarktung kann dabei helfen, die verschiedenen Schritte zu koordinieren und die Finanzierungssituation bereits bei der Verkaufsstrategie zu berücksichtigen.

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