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Vorgehensweisen für den Verkauf einer Liegenschaft mit laufender Hypothek

Der Verkauf einer Immobilie kann eine komplexe Angelegenheit sein, insbesondere wenn eine laufende Hypothek im Spiel ist. Für Eigentümer kann dies eine Herausforderung darstellen, da sie sicherstellen müssen, dass die Hypothek ordnungsgemäss abgelöst wird. Die vorzeitige Auflösung einer Festhypothek kann je nach Höhe der Hypothek, Dauer der Restlaufzeit sowie der Zinssituation am Kapitalmarkt hohe Vorfälligkeitsentschädigungen nach sich ziehen. Um die finanziellen Auswirkungen einschätzen zu können, ist es ratsam, frühzeitig Kontakt mit dem Kreditinstitut aufzunehmen und eine Berechnung der Vorfälligkeitskosten anzufordern.

Es gibt jedoch auch Alternativen zur vorzeitigen Auflösung. Im Folgenden werden die gängigsten Vorgehensweisen vorgestellt:

1. Übernahme der Hypothek auf eine neue Liegenschaft

Eine Hypothek ist weder zwingend an die Immobilie noch an den Kreditnehmer gebunden. Häufig möchten Eigentümer ihre Liegenschaft verkaufen, während sie gleichzeitig eine neue Immobilie erwerben, beispielsweise wenn das aktuelle Haus zu gross geworden ist und sie sich eine kleinere Wohnung wünschen. In solchen Fällen lohnt es sich, eine Übernahme der laufenden Hypothek auf die neue Liegenschaft zu prüfen. Sind die nötigen Rahmenbedingungen eingehalten und können Verkaufs- und Kaufprozess genügend flexibel aufeinander abgestimmt werden, kann die bisherige Hypothek auf dem neuen Objekt weiterlaufen. Ein frühzeitiger und enger Austausch mit dem Kreditinstitut ist hier zu empfehlen, um die Machbarkeit sowie Bedingungen hinsichtlich des zeitlichen Ablaufs abzustimmen.

 

2. Übernahme der Hypothek durch den Käufer

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dass der Käufer die bestehende Hypothek übernimmt. Dies setzt voraus, dass der Käufer die Bonitätsanforderungen des Kreditgebers erfüllt und bereit ist, die Verbindlichkeiten des Verkäufers zu übernehmen. Diese Option kann für den Käufer attraktiv sein, insbesondere wenn es sich um eine günstige Hypothek handelt, im Vergleich zum aktuellen Zinsniveau, welches beim Abschluss einer neuen Hypothek zur Anwendung kommen würde. Für den Verkäufer kann sich dadurch ein interessanter Verkaufsvorteil ergeben. Die Übernahme einer laufenden Hypothek kann auch Bestandteil der Kaufpreisverhandlungen sein.

 

3. Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek aus dem Verkaufserlös

In einigen Fällen kann die Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek aus dem Verkaufserlös die beste oder einzige Lösung sein. Nicht immer muss dies mit hohen Kosten zusammenhängen.

Zusammengefasst ergeben sich folgende Empfehlungen für den Verkauf einer Liegenschaft mit einer laufenden Hypothek:

  • Frühzeitige Kontaktaufnahme mit Ihrem Finanzberater, um die konkrete Ausgangslage bezüglich allfälliger Vorfälligkeitskosten und anderer Möglichkeiten zu thematisieren
  • Ein Immobilienmakler hilft, die beste Vorgehensweise für den Verkauf zu finden und einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten
  • Die laufende Hypothek und ihre Konditionen von Beginn weg in die Verkaufsüberlegungen einfliessen lassen. Auch hier kann der Immobilienmakler beratend zur Seite stehen.

Eine gründliche Planung und rechtzeitige Kommunikation mit allen Beteiligten können dabei helfen, potenzielle Probleme zu vermeiden und einen reibungslosen Verkaufsprozess zu gewährleisten.

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